Compara el dinero que llega a tu cuenta con todos los pagos que saldrán de ella. Para entender el costo también necesitas el calendario: la misma cifra puede corresponder a plazos distintos.
Qué incluye el costo
| Componente | Qué pedir al proveedor |
|---|---|
| Capital | Importe contratado y cantidad que recibirás después de descuentos. |
| Intereses | Tasa, periodo, saldo sobre el que se calcula y si puede cambiar. |
| Comisiones | Concepto, importe, momento del cobro e impuestos aplicables. |
| Otros cargos | Seguros obligatorios y cualquier pago necesario para obtener el crédito. |
| Total | Suma de cuotas y otros pagos, con impuestos cuando correspondan. |
Evita contar dos veces un cargo
Si una cuota ya incluye intereses e impuestos, no vuelvas a sumarlos. Si te descuentan una comisión antes de entregar el dinero, usa el importe neto recibido al comparar; no la añadas de nuevo como un pago futuro.
La suma en pesos
Para cuotas iguales: importe de cada cuota × número de cuotas + pagos separados. Compárala con el dinero efectivamente recibido. La calculadora realiza esa suma con tus datos, sin estimar impuestos o tasas.
Compara dos propuestas para el mismo importe neto
- Pide a ambos proveedores una propuesta para la misma cantidad que llegará a tu cuenta y la misma fecha de entrega.
- Copia la cuota completa, el número de pagos, la primera fecha y la periodicidad. Separa únicamente el cargo que se paga fuera de las cuotas.
- Abre el comparador con dos calendarios y contrasta cada vencimiento con la propuesta escrita.
- Revisa el total, la cuota más exigente y hasta qué fecha seguirás pagando. Sitúa tus ingresos y gastos esenciales en esas mismas fechas.
Ejemplo didáctico, no oferta: con $1,000 recibidos en ambos casos y sin cargos separados, cuatro cuotas de $300 suman $1,200; seis de $210 suman $1,260. La segunda cuota es $90 menor, pero hay dos pagos más y el total aumenta $60. Sin fechas y la metodología correspondiente, estas cifras no permiten deducir el CAT.
CAT, tasa y calendario
La tasa describe el interés para un periodo. El CAT es un indicador anual comparable bajo la metodología de Banco de México. El total y las fechas muestran el compromiso monetario. Revisa los tres; una cuota menor puede corresponder a un plazo mayor.
Por qué el CAT se expresa sin IVA.
Cargos fuera del calendario ordinario
Pide las condiciones de atraso, cobranza, prórroga y liquidación anticipada. Que un cargo no aparezca en una calculadora no significa que sea cero en el contrato. Consulta qué revisar antes de firmar.
Fuentes: Banco de México: calculadora y metodología del CAT ↗ · Banxico Contigo: glosario ↗. Actualización de contenido: . Cómo elaboramos estas guías.